5月9日，銀保監(jiān)會近日向各銀行、人身保險公司、建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司等下發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，共提出十三項規(guī)范性要求。
通知明確表示，支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。
通知表示，銀行保險機構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶長期養(yǎng)老需求和生命周期特點，并對資金領(lǐng)取設(shè)置相應(yīng)的約束性要求。銀行保險機構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。
通知明確，支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)向客戶提供長期直至終身的養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)，探索將商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長期照護等服務(wù)相銜接，豐富養(yǎng)老金領(lǐng)取形式。
銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展客戶教育，提高社會公眾對商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養(yǎng)老金融理念和長期投資理念，引導(dǎo)客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長期持有、長期領(lǐng)取，切實提高養(yǎng)老保障水平。
此外，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立足實際，制定合理的商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃，有序開展普惠性產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營，將長期經(jīng)營效果納入銷售、投資、管理人員考核評價體系，推動商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
通知強調(diào)，支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風(fēng)險管控等。商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合作費用水平原則上不高于本機構(gòu)其他同類型業(yè)務(wù)。
同時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，采用成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養(yǎng)老資金投資風(fēng)險。鼓勵積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場和科技創(chuàng)新提供支持。
