2020年，中小銀行逐漸成為監管重點之一。補充中小銀行資本、防范中小銀行風險、完善中小銀行治理、推動中小銀行改革之聲屢現。當前，受歷史遺留問題及現實運營差異的共同影響疊加疫情沖擊，中小銀行面臨著風險或將進一步暴露的挑戰。
在此背景下，年內多地傳出了中小銀行或進行兼并重組、或參股投資同類機構的消息，中小銀行通過兼并重組共抗風險漸成行業趨勢。分析人士認為，中小銀行在兼并重組過程中不能簡單粗暴的進行“拉郎配”，在此過程中仍有諸多問題需要關注。
年內多地推進中小銀行合并重組
公開資料顯示，年內監管層針對中小銀行兼并重組事項屢次發聲，表示年內針對中小銀行的改革重組的工作力度較大，部分中小銀行改革重組工作正在推進過程中。據財經網金融了解，日前多地傳出中小銀行兼并重組的最新消息，同時銀保監會官網年內已披露多起中小銀行參股投資其它體量相當的銀行機構的批復，中小銀行合并重組大潮將至。
日前，據銀保監會官網顯示，銀保監會同意攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行合并重組設立四川銀行。同時，山西省內多家城商行目前也在進行合并重組事項，消息稱山西省內的5家城商行晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行、長治銀行、大同銀行將合并重組為一家城商行，名稱可能為山西銀行，且有望于年底掛牌。若上述合并重組事項落地成功，山西省內6家城商行將大幅縮減為2家。
除去上述城商行之外，同為中小銀行的農商行也在合并重組的隊列中。據了解，經銀保監會及江蘇省農村信用社聯合社批準，徐州市農村商業銀行股份有限公司（下稱“徐州農商行”）于日前召開創立大會暨股東大會第一次會議，徐州農商行正式創立。公開信息顯示，7月28日，江蘇銀保監局同意徐州淮海農商銀行、徐州銅山農商銀行、徐州彭城農商銀行三家農村商業銀行新設合并，籌建徐州農商銀行。此外，江蘇省內兩家上市農商行無錫銀行(行情600908,診股)、江陰銀行(行情002807,診股)此前先后宣布入股徐州農商行。
除此之外，7月23日，陜西銀保監局同意陜西榆林榆陽農商銀行和陜西橫山農商銀行以新設合并的方式發起設立陜西榆林農商銀行，并承繼陜西榆林榆陽農商銀行和陜西橫山農商銀行的債權、債務等；8月3日，福建邵武農商行獲批籌建。根據福建銀保監局批復，福清匯通農商行、平潭農商行分別參股福建邵武農商行2000萬股，占福建邵武農商行股本總額比例均為6.73%。
監管方面對于中小銀行兼并重組工作也頗為關注——今年4月份，銀保監會副主席曹宇曾明確表示，今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度較大，特別是進行市場化重組方面的力度和措施會比較多。7月份，銀保監會召開的線上媒體通氣會上，有關人士也介紹稱，銀保監會支持
部分省份因地制宜，對轄內部分城商行采取聯合重組方式深化改革、化解風險，目前有的省份轄內中小銀行改革重組正在有序推進。
“從上半年密集的監管發聲中可以判斷，未來中小銀行合并重組會成為業內潮流。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向財經網金融如此表示。
在其看來，監管持續推進中小銀行合并重組事項，既有歷史原因，也有現實原因：“歷史原因方面，中小銀行在過去發展中積累了不少風險，一些存量資產處置的擔子較重，而回顧過去，監管圍繞大型銀行的不良化解做了很多工作，但中小銀行這塊還存在短板。現實原因方面，隨著歷史包袱的堆積以及宏觀環境的下行，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露出來，在防范化解重大風險即將收官的當下，推動中小銀行合并重組具有現實意義。”
中小銀行包袱猶存重組助力風險出清
事實上，當前中小銀行仍存在歷史包袱待解、股東亂象亟待治理等問題。而隨著風險的持續暴露，兼并重組或將成為其化解上述問題的重要手段之一。
《中國上市銀行分析報告2020》指出，由于歷史原因、宏觀環境變化以及自身管理能力等原因，近年來中小銀行暴露出許多問題，主要體現在股權結構混亂、通過他人違規代持股權、逃避監管審查、大股東違規干涉銀行業務經營、內部人控制等方面。部分抗風險能力較弱的中小銀行可能面臨重組、兼并和接管。
蘇筱芮也向財經網金融分析稱，當前中小銀行存在一些風險：一是經營風險，部分中小銀行不去聚焦主業，盲目追求擴張速度和規模，在經營過程中偏離了軌道；二是股權風險，部分中小銀行內部股權管理工作形同虛設，甚至淪為大股東的“提款機”；三是財務風險，部分中小銀行在資本結構、收入結構健康程度堪憂，流動性管理水平低下，導致危機潛藏。
事實上，股東違法違規事件對于中小銀行而言屢見不鮮。早前，銀保監會曾首次向社會公開銀行保險機構的38名重大違法違規股東，其中便涉及多家銀行機構。
而聯合資信發布的《晉城銀行2020年跟蹤評級報告》顯示，該行第一大股東中融新大集團（持股比例9.58%股份）出現一定程度債務危機，且中融新大持有晉城銀行股份已全部被質押。公開信息顯示，今年7月，中融新大集團已被法院列為失信公司。董事長王清濤也被列為失信被執行人，同時被限制高消費行為。
日前，裁判文書網所披露的一樁舊案也再度揭開中小銀行股東亂象的一角。延邊農商行的一名股東套取銀行貸款后成為銀行股東。據裁判文書披露的細節，2016年12月至次年3月，玄盛資本實際控制人陳某在延邊農商行的“幫助”下，虛構財務數據從該行貸款3億元，并入股該行成為第二大股東，玄盛資本僅實際耗用3750萬元自有資金，就取得了延邊農商行1.35億股股權，并獲得股權分紅2025萬元。
“推進中小銀行進行合并重組可以幫助中小銀行化解歷史包袱、優化財務體系，在加強公司治理和股權管理方面也具有促進作用。”上述人士表示。
“拉郎配”風險及伴生問題仍需警惕
盡管兼并重組是中小銀行抵御風險的一條可行之路，但在業內人士看來，中小銀行兼并重組并非簡單粗暴的“拉郎配”，相關各方需要各司其職、協調發展，才能夠產生“1+1>；2”的效果。
中國人民銀行研究局局長王信曾在第二屆小微經濟發展論壇上提醒，中小銀行在處置風險時不能簡單的拉郎配。這樣可能會產生一些負面影響。例如，破壞金融機構體系的完整性，立足本土、小而精的農信社受到打擊，出現越來越多大型農村金融機構，轉而追求大項目、大客戶和跨區經營，不利于農信社下沉重心進行更好的“三農”和小微金融服務。
蘇筱芮則認為，地方政府通常起到一個牽線搭橋的作用，固然有行政干預的成分在里面，但也需要注意不能過度干預，而是要引入市場化機制，充分發揮出市場在資源配置中的積極作用。
同時，在合并重組的過程中，中小銀行自身也要有所注意——一是要明確發展方向，合并重組涉及到各項資源的整合，并購重組前各家銀行的優勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優勢，而不是化作散沙一團。二是要優化人員管理，原有銀行的各部門、領導干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發揮合并重組后的公司架構優勢，最大化人員配置效率，是需要認真考慮的問題。
來 源：財經網
編 輯：liuy
